Unsere oberste Priorität bei Micasamo ist es, Ihnen zu helfen, den richtigen Standort und die am besten geeignete Immobilie in Spanien zu finden, die alle Ihre Bedürfnisse und Erwartungen erfüllt.
Als Teil dieses Prozesses halten wir es für unerlässlich, Sie vor den potenziellen Fallstricken beim Kauf einer Immobilie im Ausland zu schützen. Deshalb bieten wir einen umfassenden Service, der kostenlose Beratungen mit Rechts- und Wohnsitzberatern, Umzugsberatung und -unterstützung sowie laufende erstklassige Kundendienstleistungen umfasst.
Da wir es selbst erlebt haben, wissen wir, wie leicht man in der Aufregung über den Kauf eines neuen Hauses in Spanien die wichtigen finanziellen Aspekte vergessen kann.
Deshalb bieten wir all unseren Kunden Wissen und fachkundige Beratung zu finanziellen Aspekten, um sicherzustellen, dass sie das beste Angebot erhalten – einschließlich „versteckter“ spanischer Steuern, Gebühren und Währungsumrechnungen.
In diesem Artikel befassen wir uns mit der Frage, warum die Wechselkurse und die Möglichkeiten des Währungstransfers beim Kauf einer Immobilie im Ausland besonders wichtig sind – und mit den Vorteilen, die Sie genießen können, wenn Sie sich an ein spezialisiertes Währungsunternehmen wenden.
Warum sind Wechselkurse beim Kauf einer Immobilie im Ausland so wichtig?
Viele Immobilienkäufer im Ausland sind sich nicht bewusst, wie stark sich der Wechselkurs und die Möglichkeiten des Währungstransfers auf ihre Zahlungen im Ausland auswirken können. Sie können den Unterschied ausmachen, ob Sie sich die Immobilie Ihrer Träume leisten können oder nicht.
Die Kenntnis und Planung von Währungsschwankungen – und die Suche nach den besten Transferoptionen – sind äußerst wichtige Faktoren beim Kauf einer Immobilie in Spanien. Sie wirken sich nicht nur auf den Preis Ihrer Immobilie aus, sondern auch auf andere Kosten, die Sie tragen müssen, wie z. B. Anwaltskosten, die Kaution, Steuern und andere damit verbundene Zahlungen.
Die Wechselkurse ändern sich in der Regel alle zwei Sekunden – auf dem Devisenmarkt werden täglich über 7 Billionen Dollar gehandelt -, was sich drastisch auf alle Zahlungen in ausländischer Währung auswirken kann, die Sie tätigen müssen.
Die beiden größten Vermittler von Devisentransaktionen (JP Morgan und UBS) geben zum Beispiel eine gegensätzliche Prognose für den £-€-Kurs im Jahr 2023 ab:
- JP Morgan handelt mit 11 % des Marktes und prognostiziert bis Juni einen £-€-Mittelkurs von 1,07.
- Im Gegensatz dazu handelt UBS mit 10 % des Marktes und geht davon aus, dass der mittlere £-€-Kurs im Juni bei 1,15 liegen wird.
Was bedeutet das für Sie? Nun, wenn Sie beispielsweise 250.000 £ für den Kauf einer Immobilie umtauschen und überweisen, würde dies einen Unterschied zwischen 267.500 € (bei 1,07) und 287.500 € (bei 1,15) bedeuten!
Diese „Megabanken“ investieren jedes Jahr Milliarden in neue Technologien, Automatisierung, Forschung und algorithmische Plattformen, um sich einen Vorteil auf dem Markt zu verschaffen. Schließlich sind sie die Hauptakteure bei der Platzierung von Wetten darauf, was als Nächstes auf dem Markt passieren wird.
Für den diesjährigen £-€-Kurs wird jedoch eher das Gegenteil erwartet. Das liegt an der Vielzahl der Variablen, die die Wechselkurse täglich beeinflussen, und an den Faktoren, die jedes Unternehmen in Bezug auf den Markt für wichtiger hält.
Was wir damit sagen wollen, ist, dass der Devisenmarkt einer der größten und unbeständigsten Märkte der Welt ist und ein absolutes Glücksspiel darstellt. Bei einer bedeutenden Transaktion wie dem Kauf einer Immobilie können Sie buchstäblich Zehntausende von Pfund gewinnen oder verlieren.
Aus diesem Grund empfehlen wir allen unseren Kunden, mit einem spezialisierten Währungsunternehmen wie XE zusammenzuarbeiten, um das Risiko deutlich zu begrenzen und das Beste aus ihrem Geld herauszuholen.
Devisenunternehmen im Vergleich zu Großbanken
Jahrzehntelang hatten die großen Banken den Devisenmarkt ganz für sich allein. Daher hatten die Verbraucher keine andere Wahl, als ihr Geld bei ihrer Bank in eine andere Währung umzutauschen und dann ins Ausland zu überweisen. Zum Glück haben sich die Zeiten dank des Booms der Finanztechnologie inzwischen drastisch geändert.
Großbanken verdienen an den Zinsen von Krediten und Hypotheken, die Sie bei ihnen aufnehmen. Außerdem legen sie Ihr Geld auf Konten an und profitieren von diesen Erträgen. Der Umtausch von Währungen und das Versenden von Geld ins Ausland ist für sie im Vergleich zu diesen großen Geldverdienern eine Kleinigkeit – und ist einfach nicht ihr Spezialgebiet.
Im Gegensatz dazu verfügen Währungsunternehmen über ein Team engagierter Branchenexperten, die sich auf die Überwachung von Wechselkurstrends spezialisiert haben. Dies ist ihr Hauptaugenmerk, und sie gehen für ihre Kunden in einer Weise über das übliche Maß hinaus, wie es Großbanken einfach nicht können.
Sie bieten persönliche Beratung zum Währungsrisiko und helfen ihren Kunden, den günstigsten Wechselkurs zu finden, was besonders bei großen internationalen Transaktionen wie dem Kauf einer Immobilie im Ausland wichtig ist.
Als Währungsspezialisten bieten diese Unternehmen auch hervorragende Serviceoptionen für Geldüberweisungen ins Ausland, die erhebliche Einsparungen und hocheffiziente Überweisungszeiten ermöglichen, mit denen keine Großbank mithalten kann.
Die sechs wichtigsten Vorteile der Inanspruchnahme eines spezialisierten Währungsunternehmens beim Kauf einer Immobilie im Ausland
Aus unserer persönlichen Erfahrung mit dem Kauf von Immobilien in Spanien und aus 20 Jahren, in denen wir unseren Kunden beim Kauf ihrer Traumimmobilien im Ausland geholfen haben, können wir ehrlich sagen, dass die Inanspruchnahme eines spezialisierten Währungsunternehmens wie XE ein absoluter Glücksfall ist.
Es gibt mehrere Gründe, warum wir uns sicher sind, dies sagen zu können.
Hier sind die sechs wichtigsten Vorteile, die Sie genießen können:
1. Zugang zu Devisenexperten und einer breiten Palette von FX-Tools
Wie wir bereits erwähnt haben, bieten die meisten Banken internationale Währungsumtauschdienste an, aber da dies nicht ihr Spezialgebiet ist, beschäftigen nur sehr wenige Devisenexperten, die ihre Kunden über die neuesten Marktbewegungen auf dem Laufenden halten oder sie über ihre Transferoptionen beraten.
Die einzige Möglichkeit, einen aktuellen Wechselkurs von Ihrer Bank zu erfahren, besteht darin, sich in Ihr Online-Banking einzuloggen und den Prozess der Geldüberweisung ins Ausland zu durchlaufen oder eine Filiale in Ihrer Nähe aufzusuchen. Von da an wird alles online abgewickelt, ohne persönliche Beratung und Unterstützung – und ohne Schutz.
Wenn Sie jedoch ein spezialisiertes Währungsunternehmen wie XE beauftragen, haben Sie rund um die Uhr Zugang zu Währungsexperten, die Ihnen erklären, wie Sie Ihr Risiko beim Eintritt in den Währungsmarkt minimieren können, und Ihnen helfen, Ihr Budget richtig zu planen, um das Beste aus Ihrem Geld herauszuholen.
Außerdem können Sie jederzeit per Telefon, E-Mail oder SMS Live-Kurse abrufen. Wie bereits erwähnt, ist dies wichtig, da sich der Markt schnell bewegt, oft um 3 % in nur einem Monat – das ist ein Unterschied von 3.000 £ bei einem Umtausch von 100.000 £. Das summiert sich!
Devisenunternehmen arbeiten nicht nur eng mit Ihnen zusammen, um einen Plan zu erstellen, der auf der Höhe des Risikos basiert, das Sie eingehen möchten, sondern bieten auch wichtige Deviseninstrumente wie Kurswarnungen, Limitaufträge, Absicherungsstrategien und Terminkontrakte an. Wenn diese Produkte von 9 von 10 großen britischen Unternehmen genutzt werden, wenn sie Geld ins Ausland schicken, sollten auch Sie in den Genuss der Vorteile kommen, die sie bieten.
2. Bessere Wechselkurse
Devisenunternehmen bieten äußerst wettbewerbsfähige Wechselkurse an, die besser sind als die jeder Bank, und das zu geringeren Kosten.
In der Regel haben Banken Wechselkursspesen zwischen 2 % und 5 %. Das bedeutet, dass sie beispielsweise bei einem Umtausch von 100.000 £ einen Gewinn von 2.000 bis 5.000 £ erwarten. Das sind 2.000 bis 5.000 Pfund Ihres Geldes, das Sie praktisch verschenken.
Auf der anderen Seite berechnen spezialisierte Währungsunternehmen weniger als die Hälfte davon, was für Sie eine potenzielle Ersparnis von 1.200 bis 3.000 Pfund pro umgetauschten 100.000 Pfund allein für die Wechselkurse bedeutet.
3. Keine Gebühren für den Währungstransfer
Normalerweise berechnen die Banken ihren Kunden 10 bis 100 £ für den Transfer in eine andere Währung im Ausland – selbst wenn Sie die ganze Arbeit selbst erledigen! Einige Banken bieten als Anreiz an, keine Überweisungsgebühren zu erheben, aber sie machen dieses Geld an anderer Stelle wieder wett, indem sie Ihnen einen schlechteren Wechselkurs bieten.
Spezialisierte Währungsunternehmen erheben keine Gebühren für Währungsüberweisungen.
Ein weiterer Vorteil der Inanspruchnahme eines Währungsunternehmens für Devisentransfers ins Ausland besteht darin, dass Sie sich den zusätzlichen Stress ersparen, diese Zahlungen selbst vorzunehmen. Und ehrlich gesagt, wenn Sie gerade dabei sind, eine Immobilie im Ausland zu kaufen, ist jeder Stressabbau sehr willkommen!
Der Ihnen zugewiesene Berater kümmert sich um alles und benachrichtigt Sie, wenn das Geld auf Ihrem Konto eingegangen ist, wenn der Währungsumtausch erfolgt ist und wenn er die Weiterleitung der Zahlung vorgenommen hat. Er wird die Zahlung in Ihrem Namen an den Begünstigten überweisen, so dass Sie sich nicht darum kümmern müssen, und er wird Sie bei jedem Schritt auf dem Laufenden halten.
4. Schnelle Überweisungszeiten
Bei einer Bank dauert es im Durchschnitt 1-3 Werktage, bis Kundengelder im Ausland gutgeschrieben werden, was für diejenigen, die enge Fristen haben, nicht gut ist.
Währungsunternehmen sind auf die sofortige Gutschrift und die Automatisierung von Zahlungen ausgelegt, was bedeutet, dass Ihre Gelder in £ eingehen, umgetauscht und dann in Spanien innerhalb von 2-3 Stunden in € gutgeschrieben werden können.
5. Persönliche Beratung durch Experten
Der finanzielle Aspekt kann beim Kauf einer Immobilie im Ausland sehr nervenaufreibend sein. Schließlich geben Sie nicht jeden Tag Hunderttausende von Pfund für eine einzige Transaktion aus! Das kann sehr stressig sein.
Mit einem spezialisierten Währungsunternehmen wird dieser Stress jedoch erheblich reduziert. Sie werden mit jemandem sprechen, der über große Erfahrung im Umgang mit Kunden verfügt, die im selben Boot sitzen wie Sie. Er wird Sie, Ihre Anforderungen und Ihre Risikobereitschaft kennen lernen, damit Sie eine fundierte Entscheidung darüber treffen können, was Sie mit Ihrem Geld machen wollen.
Sie können Ihren persönlichen Kundenbetreuer per Telefon, E-Mail, Textnachricht oder über einen FaceTime/Zoom-Anruf erreichen. Bei jedem Schritt gibt es eine ständige menschliche Interaktion, und er wird Ihnen während des gesamten Prozesses so viel wie nötig die Hand halten“, wodurch viel Stress und Ängste abgebaut werden.
Dies steht in krassem Gegensatz zu einer Bank, bei der es unwahrscheinlich ist, dass jemand da ist, der Ihnen bei dieser Art von Finanzplanung helfen kann. Bestenfalls wird Ihnen ein Bankangestellter am Telefon (oder in Ihrer örtlichen Filiale) sagen, wie viel die Überweisung ins Ausland kosten wird, und vielleicht den Geldtransfer für Sie in die Wege leiten – aber es wird keine Beratung oder Unterstützung geben, wenn Sie sich auf dem Weg dahin befinden. Man wird Sie wahrscheinlich wie eine „Nummer“ behandeln.
6. Höhere Sicherheitsmaßnahmen
Ein weiterer bedeutender Vorteil der Inanspruchnahme eines Währungsunternehmens beim Kauf einer Immobilie im Ausland besteht darin, dass es sicherer ist, Ihr Geld bei einem spezialisierten Währungsunternehmen zu lassen als bei Ihrer Bank. Ja, Sie haben richtig gelesen!
Das Financial Services Compensation Scheme (FSCS) schützt Kundengelder bei einer Bank nur bis zu einer Höhe von 85.000 £. Das bedeutet zum Beispiel, dass Sie, wenn Ihre Bank in Konkurs geht und Sie 100.000 Pfund auf einem Konto bei ihr haben, sofort 15.000 Pfund Ihres Geldes verlieren würden.
Laut Gesetz müssen spezialisierte Währungsunternehmen das Geld ihrer Kunden getrennt von ihren Gewinnkonten auf einem eigenen Konto aufbewahren – ähnlich wie bei einem Treuhandkonto. Das bedeutet, dass Ihr Geld im Falle einer Liquidation des Währungsunternehmens auf dem separaten Konto zu 100 % sicher ist und von den Gläubigern nicht angetastet werden kann.
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Unserer Erfahrung nach gehen spezialisierte Währungsunternehmen für Kunden, die eine ausländische Währung benötigen, über das übliche Maß hinaus, verglichen mit anderen Optionen wie z. B. Großbanken. Daher können sie bei der Überweisung großer Geldsummen einen erheblichen Unterschied zu den Gesamtkosten Ihrer Immobilie ausmachen.
Sie sind nicht nur kostengünstiger, schneller und persönlicher, sondern auch sicherer und können Sie vor so starken Marktschwankungen schützen, dass sie den Unterschied zwischen einer brandneuen Küche und der Frage ausmachen können, ob Sie sich Ihr Traumhaus im Ausland überhaupt leisten können.
In Anbetracht des schwankenden Wertes des Pfunds raten wir insbesondere britischen Käufern, sich an einen Währungsumtauschspezialisten zu wenden, um Euro gegen GBP zum bestmöglichen Kurs zu kaufen – und nicht zum Kurs am Tag der Überweisung. Dadurch können Sie buchstäblich Zehntausende von Pfund sparen – und damit können Sie sich in den kommenden Jahren eine Menge Tapas kaufen!
Wenn Sie weitere Informationen über Währungsumtausch und Überweisungsmöglichkeiten ins Ausland beim Kauf einer Immobilie in Spanien wünschen – oder unsere Empfehlungen für die besten Währungsunternehmen der Stadt – zögern Sie bitte nicht, das Micasamo-Team noch heute zu kontaktieren.
